積立ＮＩＳＡと一般ＮＩＳＡ比較

２０１８年より始まった、積立ＮＩＳＡと一般ＮＩＳＡですが、

この制度はどちらかしか使用する事ができません。

ではどちらが得なのでしょうか？見比べてみましょう。

以下が簡単に制度をまとめた図になります。

積立ＮＩＳＡと一般ＮＩＳＡの投資金額から見比べると

年間では一般ＮＩＳＡの方が１２０万円と多いですが、合計金額で考えると

積立ＮＩＳＡ　４０万×２０年＝８００万

一般ＮＩＳＡ　１２０万×５年＝６００万

となり合計金額としては、積立ＮＩＳＡの方が多くなります。

但し、投資できる商品に大きく違いがあり積立ＮＩＳＡは株では利用できないと

なっています。利便性と言う面では、これが一番大きい違いだと思います。

但し、積立ＮＩＳＡは恐らく将来的には商品アイテム数は増加を検討されるのではと思っています。

また積立ＮＩＳＡにはロールオーバーはありません。

そもそも２０年なので、ロールオーバーがあれば４０年とかになるのでおかしな制度になるので、今後も導入はされないのではないでしょうか。

ロールオーバーとは一般ＮＩＳＡ枠で購入した株を５年後に再度翌年分のＮＩＳＡ枠として利用する事が出来る制度です。

この制度の良い所は、例えばＮＩＳＡ枠１２０万で買った物が値上がりし、例えば１５０万円分になっていたとしても、そのまま非課税枠として持ち越せる事です。

最大１０年となっていますが、値上がりし続ければ１２０万以上の非課税枠を手に入れたのと同じ意味になります。

では、どちらが優れているかと言うと非常に難しい問題となります。

使い勝手と言う意味で言うならば、株の購入ができる一般ＮＩＳＡの方が現在では商品アイテム数が多く自由度が高いと言えます。

しかし長期投資と言う面で考えた場合には、１年で４０万円しか買えない積立ＮＩＳＡの方がリスクが低く積み立てられます。

これは１年に４０万円しか買えない事で、ただの分散投資ではなく時間面でもリスクを抑えた分散投資となる為です。

両方のＮＩＳＡの利用ができない以上どちらかを選ばないと駄目なのですが、貴方がこれから投資を始めると言うならば、積立ＮＩＳＡが良いと思います。

最終選ぶのは貴方にですが、一般ＮＩＳＡは２０２３年で終了になる事と投資をこれから始めるならば４０万円は積立ＮＩＳＡと割り切って利用する事で、リスクがかなり抑える事ができると思います。

積立ＮＩＳＡにしても一般ＮＩＳＡにしても普通に株や投資信託を利用するよりは、お得な制度になるので、是非長期投資したい商品を選び抜いて利用して頂ければと思います。

最後までお読み頂きありがとうございます。